O monitoramento do comportamento pessoal pelos bancos dará mais um passo à medida que a cooperativa de crédito canadense Vancity lança uma nova tecnologia de cartão de crédito para relatar as emissões de carbono dos usuários.
Em 19 de outubro, a Vancity anunciou que será “a primeira instituição financeira no Canadá a oferecer a seus membros individuais e empresariais uma maneira de estimar as emissões de CO2 provenientes de suas compras”. A Vancity disse que seu contador de carbono, anexado aos cartões de crédito Visa, foi desenvolvido com a ecolytiq, uma das principais empresas de tecnologia de engajamento climático da Europa.
Este será o primeiro programa de contagem de carbono para portadores de visto. A Mastercard já oferece um cartão de rastreamento de emissões de CO2, desenvolvido com tecnologia da empresa sueca Doconomy. A tecnologia de cartão de crédito Visa desenvolvida pela ecolytiq também fornece “educação e estímulo comportamental” para que os usuários do cartão sejam não apenas informados sobre as emissões de CO2 de suas atividades de compra, mas também informados sobre como reduzi-las.
De acordo com a ecolytiq, “o setor financeiro desempenhará um papel importante na luta contra as mudanças climáticas. Nossa solução de sustentabilidade como serviço permite que as instituições financeiras ofereçam a seus clientes uma pegada ambiental, bem como compensações de impacto personalizadas e investimentos ESG.”
Outras empresas de tecnologia estão se juntando a essa busca. Michael Evans, presidente do Alibaba Group, uma empresa de tecnologia chinesa, anunciou no Fórum Econômico Mundial em 2021 que sua empresa estava desenvolvendo um “rastreador de pegada de carbono individual” que monitorará o comportamento das pessoas em termos de: “para onde estão viajando, como estão viajando, o que estão comendo, o que estão consumindo”.
Embora essa tecnologia tenha sido desenvolvida ostensivamente para combater a mudança climática, muitos temem que seja um primeiro passo para pontuações de crédito social pessoal e possa ser usado para rastrear outros tipos de comportamento além das emissões de carbono. Por exemplo, as empresas de cartão de crédito Visa, Mastercard e American Express anunciaram em setembro que começariam a rastrear compras feitas em lojas de armas.
Ao mesmo tempo, o governo Biden está avançando com uma iniciativa para criar uma Moeda Digital do Banco Central (CBDC), que poderia substituir o dólar americano. No lugar dos depósitos bancários, um CBDC seria uma moeda digital emitida diretamente pelo governo federal que as pessoas ou bancos manteriam em carteiras digitais, semelhantes aos bitcoins. Mas, ao contrário dos bitcoins, um CBDC seria controlado pelo Reserva Federal ou pelo Departamento do Tesouro dos EUA.
Biden deu o primeiro passo em março para criar um CBDC dos EUA, instruindo seu governo a relatar a ele até outubro como criaria uma moeda digital.
Biden declarou: “Meu governo coloca a maior urgência nos esforços de pesquisa e desenvolvimento nas possíveis opções de design e implantação de um CBDC dos Estados Unidos”. Outros países também estão na corrida para desenvolver suas próprias moedas digitais. Entre as prioridades que Biden estabeleceu para a CBDC estavam o combate às mudanças climáticas e a “inclusão financeira e equidade”.
Biden também instruiu seu procurador-geral, Merrick Garland, a determinar se ele precisará ou não da aprovação do Congresso para lançar um CBDC, ou se o governo Biden poderia fazê-lo por conta própria. Esse relatório foi adiado desde então.
Em fevereiro, no entanto, o Fed de Boston concluiu a primeira fase do Projeto Hamilton, uma simulação de CBDC desenvolvida com a Digital Currency Initiative do MIT. Em 21 de novembro, o Fed lançou um programa piloto para testar um dólar digital por meio de seu Centro de Inovação de Nova Iorque.
O Fed afirmou que “o Centro de Inovação de Nova Iorque (NYIC) está participando de um projeto de prova de conceito junto com membros do setor privado para explorar a viabilidade de uma rede interoperável de passivos de banco central digital e dinheiro digital de banco comercial”. Este programa está sendo realizado em colaboração com BNY Mellon, Citibank, HSBC, Mastercard, PNC Bank, TD Bank, Truist, US Bank e Wells Fargo.
Entre as principais economias do mundo, o regime comunista da China foi um dos primeiros a emitir uma CBDC. Em 2020, introduziu o e-CNY ou yuan digital. No final de 2021, o yuan digital tinha 260 milhões de usuários, representando cerca de um quinto da população da China, de acordo com o Banco Popular da China. A CBDC da China dá ao seu banco central acesso e controle sobre todas as transações digitais em yuan.
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