A agência de classificação de crédito Moody’s colocou seis bancos dos EUA em revisão para rebaixamento, incluindo o First Republic Bank, que é um dos maiores do país – uma decisão que se segue ao colapso de dois bancos no fim de semana.
Além do First Republic, os bancos sob revisão de rebaixamento da Moody’s incluem Comerica Inc, UMB Financial Corp., Zions Bancorp., Western Alliance Bancorp. e Intrust Financial Corp. ) e Signature Bank, gerando preocupações sobre a saúde do setor bancário americano.
Em 13 de março, Moody’s anunciado que estava colocando “todas as classificações e avaliações de longo prazo” do First Republic Bank em revisão para rebaixamento. O First Republic é o décimo quarto maior banco dos Estados Unidos.
A Moody’s apontou que a parcela dos depósitos da First Republic acima do limite de seguro da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) é “material”, tornando assim o perfil do fundo da instituição “mais sensível” a saques rápidos e grandes por parte dos depositantes.
“Se enfrentasse saídas de depósitos maiores do que o previsto e os backstops de liquidez se mostrassem insuficientes, o banco poderia precisar vender ativos, cristalizando perdas não realizadas em seus títulos AFS [disponíveis para venda] ou HTM [mantidos até o vencimento], que em dezembro de 2022 representava 37,7% de seu capital ordinário nível 1”, disse a Moody’s.
“Tal cristalização de perdas, se viesse a acontecer, poderia pesar materialmente na lucratividade e no capital do banco, que na mesma data eram modestos em comparação com seus pares.”
Setor bancário atingido fortemente
A atual crise bancária começou em 10 de março, quando o Silicon Valley Bank (SVB), com sede em Santa Clara, faliu. Com mais de US$ 200 bilhões em ativos, o colapso do SVB é a segunda maior quebra de banco da história do país.
Em 12 de março, os reguladores dos EUA anunciaram que estavam intervindo para fechar o Signature Bank, que é a terceira maior falência de banco da história americana. Na segunda-feira, a Moody’s rebaixou as classificações de dívida do Signature Bank para o território de lixo.
Os colapsos subsequentes minaram a confiança dos investidores nos bancos americanos, como visto no mercado de ações na segunda-feira.
As ações da First Republic, com sede em San Francisco, caíram mais de 60 por cento. O Western Alliance Bancorp, com sede em Phoenix, viu suas ações caírem mais de 47%. Estas foram as duas ações bancárias com pior desempenho do dia. Zions caiu quase 26 por cento, enquanto Comerica caiu mais de 27 por cento.
A negociação de ações em cada um desses quatro bancos foi interrompida e retomada várias vezes ao longo do dia. Além disso, as ações de outros bancos, incluindo East West Bancorp, Metropolitan Bank Holding Corp., Customers Bancorp e PacWest Bancorp, caíram durante o dia, com muitos deles atingindo seus respectivos disjuntores devido a fortes quedas de preços.
Garantias FDIC
Os reguladores anunciaram que o FDIC garantirá todos os depósitos no SVB e no Signature Bank. O FDIC geralmente garante depósitos de apenas até $ 250.000. Mas a secretária do Tesouro, Janet Yellen, afirmou que não existe limite de valor superior específico para garantias anunciadas para depositantes dos dois bancos pelo FDIC.
A medida atraiu críticas do candidato presidencial do GOP 2024, Vivek Ramaswamy, que culpou tais decisões por “capitalismo de compadrio e fomento do medo” em um twitte em 13 de março.
“Mudando seletivamente as regras para o SVB, o governo dos EUA agora incentiva uma maior tomada de risco por bancos e depositantes no futuro, ensinando grandes depositantes em bancos menores que eles podem simplesmente jogar dinheiro em bancos arriscados sem diversificar ou conduzir diligência, disse Ramaswamy.
“Bancos menores como o SVB fizeram lobby durante anos por limites de risco mais flexíveis, argumentando que suas falências não criariam risco sistêmico e, portanto, não mereceriam intervenção especial do governo dos EUA, mas o anúncio do secretário Yellen revela que esse argumento é uma farsa. Muito decepcionante.”
O Federal Reserve anunciou que investigará a falha do SVB, incluindo quaisquer falhas de supervisão ou regulatórias. A revisão será supervisionada por Michael Barr, vice-presidente de supervisão do Fed, e deve divulgar suas conclusões até 1º de maio.
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