Por Andrew Moran
Na América os adultos mais velhos estão mais preocupados com a inflação do que os mais jovens, diz um novo estudo da Morning Consult (pdf).
De acordo com o relatório da US Economic Outlook de abril, 67% dos baby boomers (ou seja, os que nasceram entre 1946 e 1964) disseram estar muito preocupados com a inflação em abril, em comparação com 35% dos adultos da Geração Z (nascidos entre o final dos anos 90 e até o começo de 2010).
Os baby boomers também estavam um pouco mais preocupados com a inflação do que a geração X (62%) e os millennials (55%).
“Adultos mais próximos da aposentadoria têm menos anos de salário pela frente, deixando menos tempo para que os salários acompanhem a inflação antes de viver de renda fixa”, afirmaram os autores do estudo. “Os adultos mais jovens também podem estar menos preocupados porque não conheceram a alta inflação em suas vidas e não experimentaram suas desvantagens”.
O relatório mensal também destacou a “vulnerabilidade financeira” que muitos americanos enfrentam em todo o país.
Quase um quarto (24,5%) dos americanos não têm economias suficientes para cobrir suas despesas básicas por um mês inteiro. Isso representa um aumento de 17% em relação a março de 2021.
As famílias de renda média e alta enfrentaram problemas em todo esse ambiente volátil. Mais de 8% dos adultos de famílias que ganham mais de US $100.000 por ano relataram perda de salário ou renda na semana que terminou em 26 de março.
Pessoas compram mantimentos em um supermercado em Glendale, Califórnia, em 12 de janeiro de 2022 (Robyn Beck/ AFP/Getty Images)
No entanto, os assalariados de baixa renda testemunharam uma maior segurança de renda desde o final da onda da variante Ômicron no final de janeiro. Pouco mais de 13% dos adultos em famílias que ganham menos de US$ 50.000 revelaram uma perda de renda, abaixo dos 15,1% na semana encerrada em 29 de janeiro
“Apesar da melhoria, a vulnerabilidade financeira continuará sendo um desafio”, observou a Morning Consult no estudo. “A inflação alta está corroendo a capacidade dos consumidores de manter uma reserva de poupança de várias maneiras: primeiro, o custo nominal de um mês de despesas está crescendo, aumentando o valor necessário em poupança para cobri-lo. Além disso, a inflação está subindo mais rápido do que a renda, o que significa que as famílias têm menos sobras para adicionar à poupança”.
Com a expectativa de aumento dos custos de empréstimos nos próximos 12 a 18 meses, isso pode prejudicar muitos consumidores endividados, especialmente se o país entrar em recessão após uma série de aumentos de taxas pela Reserva Federal.
“Embora o aumento das taxas deva ajudar a conter a inflação, eles também correm o risco de enviar a economia para uma recessão. Assim, o desafio para a Reserva Federal é alcançar o chamado ‘pouso suave’: aumentar as taxas de juros para desacelerar a economia e combater a inflação sem levar a economia a uma recessão”, acrescentou o relatório.
“É muito cedo para saber se a Reserva Federal pode alcançar com sucesso um pouso suave. Levará meses para que o impacto total dos custos de empréstimos mais altos na atividade econômica seja sentido, e os custos de empréstimos devem aumentar ao longo de 2022, tornando 2023 a primeira leitura potencial para o sucesso”.
Se ocorrer uma desaceleração econômica nos próximos 12 a 24 meses, o que muitas instituições financeiras alertaram estar se tornando uma possibilidade crescente, isso pode influenciar negativamente o mercado de trabalho. Para muitos adultos mais velhos que estão se aproximando da aposentadoria, pode ser um período desafiador quando eles estão tentando ganhar mais para acompanhar a inflação antes de depender de uma renda fixa na terceira idade.
Para os idosos que já vivem com uma renda fixa e recebem o Seguro Social, a dor da inflação foi amortecida por um notável reajuste do custo de vida, para pagamentos mensais.
Isso não significa que os efeitos inflacionários sobre os idosos devam ser descartados, diz Douglas Holtz-Eakin, presidente do American Action Forum (AAF).
“O impacto da inflação alta e crescente nos Estados Unidos sobre aqueles que vivem com renda fixa, especialmente os idosos, é de particular preocupação”, escreveu.
Dito isso, Holtz-Eakin observou que os idosos são mais propensos a dedicar uma parcela maior de seus orçamentos a transporte, abrigo e serviços médicos do que a população em geral.
“Sua exposição aos aumentos de preços de determinados bens e serviços é simplesmente diferente da população como um todo”, acrescentou.
Como observa o Guia de Aposentadoria de 2022 do JPMorgan Chase (pdf), uma vez que os gastos são ajustados na aposentadoria, a pressão do aumento dos custos é ligeiramente diminuída. Um jovem, por exemplo, pode comer fora de casa duas vezes por semana, enquanto um indivíduo mais velho pode comer fora duas vezes por mês.
No final, trata-se de preparar e ser proativo, diz CFP Marguerita Cheng, CEO da Blue Ocean Global Wealth.
“A inflação é sigilosa. Isso meio que se aproxima silenciosamente de você”, disse Cheng à CNBC. “Você quer ser proativo com isso para que não se torne problemático”.
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